永輝超市 金融業務布局初現。
目前， 永輝超市 旗下擁有民營銀行、商業保理、互聯網小貸(籌)等金融牌照。
3月16日晚間， 永輝超市 公告稱，其獲得重慶市及重慶市江北區金融工作辦公室批復，同意公司獨資籌建重慶永輝小額貸款有限公司(具體名稱以工商注冊為準，下稱“永輝小貸”)，注冊資本3億元人民幣。
2016年3月，由 永輝超市 發起設立的永輝青禾商業保理(重慶)有限公司在重慶江北注冊成立；2017年1月，福建首家民營銀行華通銀行開業， 永輝超市 占股27.5%，為第一大股東。
不僅如此，2017年， 永輝超市 還將金融業務上升至四大業務板塊之一。
今年1月底， 永輝超市 董事長張軒松首次提出，將推動“云超”、“云創”、“云商”、“云金”四大板塊融合發展。“永輝的金融板塊是為了支持核心業務，把系統的供應鏈資源建好，做好服務前端的工作。”
3月17日，永輝金融CEO徐星在接受21世紀經濟報道記者專訪時表示，永輝金融定位零售產業科技金融公司，除了商業保理業務之外，互聯網小貸公司正在籌備開業中，未來將上線服務藍領群體、線下中小商戶的信用貸款產品。
競逐2萬億零售產業金融服務市場
那么，華通銀行和永輝金融如何區別定位呢？
今年2月底，天風證券研究所商社首席劉章明團隊調研 永輝超市 ，張軒松表示，華通銀行的定位是支付和財富管理，“投資華通銀行主要解決兩個問題，首先是支付，我們希望未來給客戶發的卡是信用卡，向沒有現金的支付方向發展;公司希望能和2000萬個家庭形成很好的關系，依托銀行的功能解決給客戶授信的問題”。
徐星表示，永輝金融則更加專注零售產業科技金融服務，目標是成為以數據和技術驅動的“零售產業銀行”。
徐星對中國零售產業金融服務的市場潛力非常樂觀。她分析稱，2016年中國消費品零售總量為29.7萬億，2020年預計達到40萬億，以供應鏈金融為例，按照行業60天的賬期計算，所需占用資金規模為4.9萬億到6.6萬億，假設其中30%是用杠桿來撬動的，大約有1.5萬億到2萬億市場規模。
“傳統銀行已經基本搶占了優質客群，剩下的都是傳統銀行不愿服務的。”徐星坦言，零售產業中小企業大部分不屬于傳統金融機構愿意服務的市場。
仍以供應鏈金融為例，首先，經銷商一般資金都是用來進貨和貿易的，沒有太多的資產可以抵押，因此很難從銀行獲得大額貸款;其次，經銷商在零售商的進貨和結賬是非常瑣碎和高頻的，經銷商每周和每天都在給不同的零售商送貨、對賬、結賬、開票等，單次金額不高，因此，沒有技術和數據的支持以及對零售供應鏈交易的深刻理解，很難提供靈活方便的金融服務;第三，零售產業的融資周期是具備明顯的季節和品類的波動性的，往往與銀行計劃不一致，比如在經銷商最需要進貨的年末用錢高峰，銀行往往會抽貸或漲價。
徐星還稱，其他互聯網金融公司偏向線上運營，對線下零售行業的理解可能不夠，相比之下，永輝金融更有優勢。
瞄準供應鏈金融、藍領現金貸
早在2016年3月，永輝青禾商業保理公司成立，目前累計服務中小企業客戶超過1000家，累計支付近30億元，平均單筆融資25萬元，平均融資周期28天。
永輝金融通過商業保理牌照，推出“惠商超”(針對全渠道零售體系的供應商融資產品)、“惠租”(針對線下商業物業企業主提供的租賃金融服務)等。
其中，“惠商超”是行業首家全零售體系供應商融資產品，這是支持 永輝超市 等線下50家連鎖零售商超企業以及線上三家零售企業(蘇寧、京東、天貓)的應收賬款融資產品。
也就是說，永輝金融打通了整個零售體系尤其是線下零售企業，“惠商超”APP整合了經銷商(即供應商)的上述零售渠道的經營數據。
徐星介紹，這款產品有幾個創新點，一是全線上流程，從注冊、融資、放款、還款等，全部通過線上完成；二是實時顯示經銷商的融資額度，最低1000元，最高4000萬；三是日息萬分之三，每月一分，隨借隨還，貸款利率相對較低，而行業類似的無抵押無擔保的企業貸款利率都在月息1.5個點以上。
關于“惠商超”的風控技術，永輝金融主要從三個維度考量，有個自主研發的新零售風控引擎系統。首先，對企業經營風險的評估，包括在各個零售渠道的業務數據、交易數據、品類數據、退貨數據、收入數據，盈利數據、季節波動數據等，進行交叉驗證;其次，考量企業主、股東和實際控制人等個人信用數據;第三，評估企業信用數據等。而且，永輝金融事前和經銷商簽約，設置由永輝金融控制的虛擬子賬戶，零售商將賬款還至該虛擬子賬戶，也就是說，永輝金融掌握經銷商的還款來源。
徐星表示，未來希望跟品牌企業和零售企業直接達成協議，為品牌企業的全渠道經銷商和零售企業的供貨商提供融資服務，成為零售產業體系工具級的金融服務產品。一方面，可以優化經銷商融資成本，提升整個零售流通產業的盈利能力，另一方面，可以給品牌企業和零售企業共享經銷商的信用數據，建立產業級的信用體系；“中糧，寶潔等品牌都已經跟我們在合作了，零售商也已經談了幾家，還沒有正式合作”。
除了商業保理業務，永輝金融的互聯網小貸公司正在籌備開業中，未來將上線“惠薪貸”、“惠商”(針對線下中小商戶的信用貸款產品)等。
在徐星看來， 永輝超市 的顧客已經被其他互聯網金融公司在服務，如果參與其中競爭，未必有機會贏。而藍領群體的現金貸市場還有待挖掘，她比較看好，“惠薪貸”將針對藍領群體包括 永輝超市 員工以及 永輝超市 外的零售服務從業人員提供貸款服務。
“目前會用互聯網小貸牌照去做這個業務，不過， 永輝超市 是否會做消費金融公司，也不一定，最終都是由董事會來決定。”徐星表示。
目前， 永輝超市 旗下擁有民營銀行、商業保理、互聯網小貸(籌)等金融牌照。
3月16日晚間， 永輝超市 公告稱，其獲得重慶市及重慶市江北區金融工作辦公室批復，同意公司獨資籌建重慶永輝小額貸款有限公司(具體名稱以工商注冊為準，下稱“永輝小貸”)，注冊資本3億元人民幣。
2016年3月，由 永輝超市 發起設立的永輝青禾商業保理(重慶)有限公司在重慶江北注冊成立；2017年1月，福建首家民營銀行華通銀行開業， 永輝超市 占股27.5%，為第一大股東。
不僅如此，2017年， 永輝超市 還將金融業務上升至四大業務板塊之一。
今年1月底， 永輝超市 董事長張軒松首次提出，將推動“云超”、“云創”、“云商”、“云金”四大板塊融合發展。“永輝的金融板塊是為了支持核心業務，把系統的供應鏈資源建好，做好服務前端的工作。”
3月17日，永輝金融CEO徐星在接受21世紀經濟報道記者專訪時表示，永輝金融定位零售產業科技金融公司，除了商業保理業務之外，互聯網小貸公司正在籌備開業中，未來將上線服務藍領群體、線下中小商戶的信用貸款產品。
競逐2萬億零售產業金融服務市場
那么，華通銀行和永輝金融如何區別定位呢？
今年2月底，天風證券研究所商社首席劉章明團隊調研 永輝超市 ，張軒松表示，華通銀行的定位是支付和財富管理，“投資華通銀行主要解決兩個問題，首先是支付，我們希望未來給客戶發的卡是信用卡，向沒有現金的支付方向發展;公司希望能和2000萬個家庭形成很好的關系，依托銀行的功能解決給客戶授信的問題”。
徐星表示，永輝金融則更加專注零售產業科技金融服務，目標是成為以數據和技術驅動的“零售產業銀行”。
徐星對中國零售產業金融服務的市場潛力非常樂觀。她分析稱，2016年中國消費品零售總量為29.7萬億，2020年預計達到40萬億，以供應鏈金融為例，按照行業60天的賬期計算，所需占用資金規模為4.9萬億到6.6萬億，假設其中30%是用杠桿來撬動的，大約有1.5萬億到2萬億市場規模。
“傳統銀行已經基本搶占了優質客群，剩下的都是傳統銀行不愿服務的。”徐星坦言，零售產業中小企業大部分不屬于傳統金融機構愿意服務的市場。
仍以供應鏈金融為例，首先，經銷商一般資金都是用來進貨和貿易的，沒有太多的資產可以抵押，因此很難從銀行獲得大額貸款;其次，經銷商在零售商的進貨和結賬是非常瑣碎和高頻的，經銷商每周和每天都在給不同的零售商送貨、對賬、結賬、開票等，單次金額不高，因此，沒有技術和數據的支持以及對零售供應鏈交易的深刻理解，很難提供靈活方便的金融服務;第三，零售產業的融資周期是具備明顯的季節和品類的波動性的，往往與銀行計劃不一致，比如在經銷商最需要進貨的年末用錢高峰，銀行往往會抽貸或漲價。
徐星還稱，其他互聯網金融公司偏向線上運營，對線下零售行業的理解可能不夠，相比之下，永輝金融更有優勢。
瞄準供應鏈金融、藍領現金貸
早在2016年3月，永輝青禾商業保理公司成立，目前累計服務中小企業客戶超過1000家，累計支付近30億元，平均單筆融資25萬元，平均融資周期28天。
永輝金融通過商業保理牌照，推出“惠商超”(針對全渠道零售體系的供應商融資產品)、“惠租”(針對線下商業物業企業主提供的租賃金融服務)等。
其中，“惠商超”是行業首家全零售體系供應商融資產品，這是支持 永輝超市 等線下50家連鎖零售商超企業以及線上三家零售企業(蘇寧、京東、天貓)的應收賬款融資產品。
也就是說，永輝金融打通了整個零售體系尤其是線下零售企業，“惠商超”APP整合了經銷商(即供應商)的上述零售渠道的經營數據。
徐星介紹，這款產品有幾個創新點，一是全線上流程，從注冊、融資、放款、還款等，全部通過線上完成；二是實時顯示經銷商的融資額度，最低1000元，最高4000萬；三是日息萬分之三，每月一分，隨借隨還，貸款利率相對較低，而行業類似的無抵押無擔保的企業貸款利率都在月息1.5個點以上。
關于“惠商超”的風控技術，永輝金融主要從三個維度考量，有個自主研發的新零售風控引擎系統。首先，對企業經營風險的評估，包括在各個零售渠道的業務數據、交易數據、品類數據、退貨數據、收入數據，盈利數據、季節波動數據等，進行交叉驗證;其次，考量企業主、股東和實際控制人等個人信用數據;第三，評估企業信用數據等。而且，永輝金融事前和經銷商簽約，設置由永輝金融控制的虛擬子賬戶，零售商將賬款還至該虛擬子賬戶，也就是說，永輝金融掌握經銷商的還款來源。
徐星表示，未來希望跟品牌企業和零售企業直接達成協議，為品牌企業的全渠道經銷商和零售企業的供貨商提供融資服務，成為零售產業體系工具級的金融服務產品。一方面，可以優化經銷商融資成本，提升整個零售流通產業的盈利能力，另一方面，可以給品牌企業和零售企業共享經銷商的信用數據，建立產業級的信用體系；“中糧，寶潔等品牌都已經跟我們在合作了，零售商也已經談了幾家，還沒有正式合作”。
除了商業保理業務，永輝金融的互聯網小貸公司正在籌備開業中，未來將上線“惠薪貸”、“惠商”(針對線下中小商戶的信用貸款產品)等。
在徐星看來， 永輝超市 的顧客已經被其他互聯網金融公司在服務，如果參與其中競爭，未必有機會贏。而藍領群體的現金貸市場還有待挖掘，她比較看好，“惠薪貸”將針對藍領群體包括 永輝超市 員工以及 永輝超市 外的零售服務從業人員提供貸款服務。
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本文來源： 永輝超市金融業務布局初現 競逐2萬億市場
