近日，小米推出活期寶業(yè)務(wù)，最近很多人都在討論這款小米推出的金融APP，到底什么是小米活期寶呢?小米又憑什么敢與騰訊，阿里斗呢?

小米活期寶是什么：

小米活期寶是基于小米的海量互聯(lián)網(wǎng)用戶和數(shù)據(jù)的增值業(yè)務(wù)，小米本身是“硬件引流，軟件搭臺，服務(wù)賺錢”的模式，金融服務(wù)是其中最重要的服務(wù)之一，目前小米用戶超過1個(gè)億，3年內(nèi)預(yù)計(jì)超過3個(gè)億;小米金融專注零售金融業(yè)務(wù)，主要為消費(fèi)者提供貸款和理財(cái)服務(wù)，希望通過數(shù)據(jù)化的征信和運(yùn)營體系，以極低的成本和極致的用戶體驗(yàn)打動我們的用戶。

在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，小米并非先行者，阿里和騰訊都起步都更早，但王安全并不覺得小米已經(jīng)錯(cuò)過機(jī)會，“到2014年底，整個(gè)中國的存款160萬億，貸款170 萬億”，他引用銀監(jiān)會數(shù)據(jù)來說明整個(gè)金融市場很大，不應(yīng)該只看互聯(lián)網(wǎng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)也仍有改進(jìn)空間，“我個(gè)人認(rèn)為，再過幾年進(jìn)入，也不算晚”。

據(jù)洪鋒介紹，小米并不準(zhǔn)備自己做整個(gè)金融鏈條，而是打算構(gòu)造一個(gè)智能平臺。王安全也稱小米對金融行業(yè)抱有“敬畏之心”，希望和銀行、證券、保險(xiǎn)等合作構(gòu)建好的用戶體驗(yàn)。

洪鋒強(qiáng)調(diào)了對合作伙伴的挑選：“我不會給你20個(gè)股票基金，給你30個(gè)債券基金，給你50個(gè)P2P”，這樣用戶還要自己去甄別、分析哪個(gè)靠譜，而是像Costco一樣，同一品類精選幾種。王安全舉了易方達(dá)的例子，小米在貨幣基金方面選擇與這家全國排名前三的基金公司合作。

小米做金融，憑什么

硬件生態(tài)鏈的基礎(chǔ)

小米是一家以硬件起家的生態(tài)公司，目前有報(bào)道說，它大概投資了一百家相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈的公司。

大家都知道，雷軍本人可以說是中國最成功的天使投資人。在挑選相關(guān)公司時(shí)，確實(shí)有一套。以大家熟悉的小米充電寶為例，其產(chǎn)于紫米科技。小米在移動電源這個(gè)領(lǐng)域，選擇了大概10家可能成為小米生態(tài)鏈的公司，然后挑選最好的一家，進(jìn)行投資，成為控股股東。然后由小米進(jìn)行包裝，再憑借小米的營銷，大賣特賣，一下火了起來。

小米的護(hù)城河

可以從五個(gè)維度分析一下小米的護(hù)城河：網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)、無形資產(chǎn)、客戶轉(zhuǎn)換成本、供應(yīng)鏈控制力、成本優(yōu)勢。

√ 網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)

這個(gè)詞通俗的講就是：當(dāng)越來越多的人使用某一個(gè)東西時(shí)，它的價(jià)值將會越來越大。例如淘寶，使用的客戶基數(shù)越多，淘寶整體的價(jià)值就越大。小米在今年2月底宣布，其小米賬戶的用戶數(shù)，已突破1億，小米相關(guān)的服務(wù)推出，也就水到渠成。這個(gè)對于小米而言，是最有價(jià)值的一部分，是護(hù)城河最有效的防御。

√ 無形資產(chǎn)

小米現(xiàn)在是它自稱的國民品牌嗎?一句“Are you OK”，讓大家好好開心一把。但筆者認(rèn)為，無形資產(chǎn)一般說的是商譽(yù)、專利等。商譽(yù)的形成由長期的高質(zhì)量的產(chǎn)品逐漸形成，你可以說可口可樂、P&G、麥當(dāng)勞有商譽(yù)，但對于一個(gè)剛剛成立不到五年的公司而言，談不上商譽(yù);而專利方面，大家一致吐槽最多就是，小米缺乏創(chuàng)新，小米的專利儲備，是其發(fā)展特別是國際化中的最大軟肋。所以在無形資產(chǎn)方面，筆者認(rèn)為可以忽略不計(jì)。

√ 客戶轉(zhuǎn)換成本

在這個(gè)日新月異的年代，今天可能用小米，明天就用上iPhone。消費(fèi)者們不會因?yàn)槭褂脛e的手機(jī)而受到什么損失。筆者認(rèn)為，在轉(zhuǎn)換成本這一塊，可以認(rèn)為是零。

√ 供應(yīng)鏈控制力

由于相關(guān)生態(tài)鏈的企業(yè)都是小米的控股企業(yè)，他們的興起都源于小米。因而有充足的理由認(rèn)為，小米是有足夠的控制力的。在蘋果面前，即便是強(qiáng)如三星的供應(yīng)商，很多時(shí)候，也要受蘋果制約。因而筆者認(rèn)為，小米在相關(guān)供應(yīng)鏈上有一定的實(shí)力，但沒有做到很強(qiáng)大的地步。

√ 成本優(yōu)勢

目前相對于國內(nèi)的手機(jī)廠商而言，小米的供應(yīng)鏈、互聯(lián)網(wǎng)直銷模式，大大降低了成本，比較傳統(tǒng)的公司而言，小米成本是有一定優(yōu)勢的。

綜上，網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)，積累了足夠了的用戶基數(shù)，積累了相關(guān)數(shù)據(jù)，可以做小米支付與零售金融。

小米活期寶是什么?從大概的意思就是小米做金融，小米憑借這些優(yōu)勢真的能夠戰(zhàn)勝騰訊，阿里嗎?這一點(diǎn)小編并不清楚，就讓我們拭目以待看看小米今后會如何發(fā)展。